a帮助他们为大单消费获得信贷，也能够帮助他们为家庭成员建立教育基金。与此同时，私人银行客户所能获得的金融产品的回报率相比普通客户的产品要高得多。就私人银行服务而言，客户可以选择根据交易的数量或者根据年度投资组合的表现支付费用，也可以支付固定的费用（通常是根据投资总额的年度百分比进行计算的）。
作为服务的一部分，私人银行顾问能够帮助客户进行资产分配。顾问会考虑每个人的不同需求，但是一般都会建议客户把一部分资产进行离岸投资。虽然人民币仍然不是一种可以自由流通的货币，其跨境转移仍然受到严格的监管，但是离岸投资可以通过合格境内机构投资者（QDII）项目进行。在QDII项目下，投资者可以通过那些经中国证券监督管理委员会（CSRC）批准的机构投资固定收益产品、货币市场产品和股票产品。内地和外资银行都已经获得了QDII的额度。开展QDII业务的银行的私人银行客户就此能够轻松地获得那些允许他们进行离岸投资的金融产品。
不注重回报
目前，离岸投资仅占中国高净值人士资产的大约10％。而在美国，离岸业务占总资产的20％，这个比例在欧洲更高，达到了30％。鉴于离岸帐户的盈利情况是最好的，它们已经成为美国和欧洲私人银行最为重要的业务之一。
客户不愿意把资产分布于中国大陆之外地区的一大原因可能来自于他们对离岸资本设定的最终目的，特别是那些在西方世界拥有资产的高净值人士。他们的离岸投资主要被用来为旅行和移民提供资金、让子女去海外留学或者规避国内的监管。鉴于投资回报并不是他们的主要关注点，因此离岸投资仅占总资产的很小一部分。 但是，这些资金是相当稳定的。即便回报受损，投资者也不太会收回投资，相反他们更倾向于把资金继续保留于离岸市场，等待新的投资机会。即便高净值人士希望收回资金，他们也面临一定的障碍，因为外汇监管限制流入和流出中国的资本。
离岸投资的数量通常与总资产和高净值人士的职业有关。离岸投资比例较高的富裕人士通常是那些拥有离岸产业的企业主，并且这些产业占总资产的比例也较大。他们的资产越多，离岸投资所占的比重也越大。在中国，全职的家庭主妇和企业家倾向于拥有最高比例的离岸资产。家庭主妇用这些资产来为移民、子女教育和投资机遇提供融资。而企业主通常会为他们的海外业务设立离岸投资帐户。
离家更近
目前，香港是中国高净值人士主要的离岸投资目的地。与其它离岸市场不同，在香港有超过一半的资本被用来投资本地资产，比如港股、地产和保险。
中国高净值人士更倾向于选择香港是有一些原因的。该岛已经成为大陆资金流向外国市场的门户，能够提高中国和海外市场交易的速度和便捷性。作为全球金融中心，香港拥有成熟、流动性好的资本和外汇市场，它是中外资银行寻找中国私人银行客户的首选之地。此外，许多大陆企业已经在香港开展业务，因此通常会把资金放置于该地。鉴于这种紧密的关系，许多高净值人士表示，他们希望选择一家值得信赖的银行，帮助他们在香港管理资产。
香港的吸引力同样也在于它的低税收体制，该城市没有资本利得税以及红利、股息或者版权方面的预提税。该地区的其它国家（包括新加坡和马来西亚的纳闽）拥有相类似的低税收政策，这吸引了大量的私人银行业务。
此外，包括瑞士、列支敦士登和百慕大在内的国家和地区拥有为私人银行服务提供注册地的悠久历史。虽然它们地理位置靠近欧洲市场，但是这些地区日益削弱的银行隐私意味着它们对中国高净值人士的吸引力可能比不上那些离中国较近的地区。事实上，相比欧洲的竞争对手，香港和新加坡能够提供更好的保密性和私密度。
根据中国招商银行和贝恩公司所发布的私人财富研究报告显示，超过一半的中国高净值人士认为他们会选择一家外资银行来管理离岸资产投资。国内银行的海外分支机构在吸引离岸资本的竞争中可能会遇到困难。由于对本地市场、产品和监管体系非常熟悉，外资银行在这方面拥有巨大的优势。此外，由于香港以外离岸市场的资本通常是用来为移民和海外留学提供融资的，资金的使用者（投资者或他们的家庭成员）身处海外，因此他们能够方便地使用外资银行广泛的离岸网点。
然而，国内银行在离岸投资方面也拥有一些优势。中国的银行更熟悉国内高净值人士的需求，而高净值人士也相对更熟悉国内银行品牌和业务模式。最近，全球金融业的不稳定性让中国的银行拥有了一项额外的优势，从而帮助它们获得更多的离岸资产管理业务：与许多外资银行相反，国内银行拥有中国政府作为它们的后盾。
