从财富管理的角度来看，2017年底央行发布的对资管业务的指导意见中明确指出，资管业务打破刚性兑付不再是历史，并不得承诺保本、保收益。我们可预的未来——2018年将会有更多的金融产品如信托、非标资产、固定收益产品不再刚性兑付，使得“财富投资”这件事情面临的风险更大，更需要谨慎操作配置。
何为挑战
中国的财富管理行业经历了十几年的高速发展，现在进入到了一个新的阶段，和之前相比，一方面是中国数量庞大的高净值群体人数依然在不断增长，高净值客户的财富管理需求呈现出多样化、专业化的趋势，资产配置时代已经到来；另一方面，强监管时代的到来，随着各项监管政策的落地和实施，如何帮助客户配置好自有资产、实现稳健安全的增长目标，需要每一位财富管理从业者需要思考的问题。
其实，对于投资，每一位投资者必须要有坚持的原则：第一原则就是努力保住本金。这是巴菲特这个80岁的智者给我们所有投资者的金律，努力保住本金，做好稳健的投资；第二原则就是和时间做朋友。时间就是最好的见证和伙伴，伴随时间成长产生的收益会超出你的想象；第三原则就是要做好资产配置。跨行业，跨资产类别以及跨周期去做好资产配置。
这是荷马金融给客户应对未来不确定投资最重要的三条原则。我们也一直牢记这三个原则，与客户共同实践、成长。并且在“努力保住本金，坚持稳健投资”这个原则中，我们坚持做了以下几件事：1）首先，我们把稳健投资的理念贯穿于荷马金融所有的基金管理和后期服务。实际操作中，我们会在金融产品的调研和投资阶段，挑选抗风险或者相对风险较低的资产给到我们的客户。经过3年的运作，可以看到我们基金年度没有负收益，客户也是零回撤的投资收益。2）其次，我们建立完善合规的FOF基金架构，并设有专业机构进行管理、托管和审计，时刻保障基金合法合规的运作。会随着基金的运作，对合作方的资质和要求不断提高，比如现在我们已经与摩根斯坦利银行等大牌机构深度合作。并且，荷马在美国、香港和中国分别登记注册，并已获得美国注册投资顾问资质（RIA）、开曼基金注册发行资质。同时接受海内外严苛监管，最大程度维护我们投资者利益。
何为机遇
资产配置需求由超高净值下沉到高净值客户，客户基础扩大。
目前中国近三成的高净值人士拥有境外投资，而随着中国经济的不断发展，高净值人群对海外资产配置需求正逐步增加。通过我们的了解，在尚未进行境外投资的高净值人士中，50%以上的人表示未来三年内将考虑进行境外投资，显示全球配置的需求旺盛。
财富管理端，基于客户投资需求的变化而迭代更新。
对于传统投资，财富新贵投资偏好由”高风险”逐步趋为“更稳健”,这就代表这群人需要一些更精准、甚至定制化的财富公司满足需求。举一个简单易懂的例子：现在市面上很多大型超市纷纷面临关闭，但很多小型便利店纷纷崛起，且数量越来越多。这是因为小型超市更为精准和灵活，更能满足顾客的需要。同样，财富管理行业未来也将出现越来越多小而精且个性化的财富管理公司。
财富管理全球化趋于明显，海外投资满足“刚性”需求。
纵观世界格局，财富管理正趋于全球化，资产配置方式、资产布局、投资环境等的全球化，使得大众的视角和触角所及范围具备国际化。所以一个完整的财富管理公司将是具备多种货币理财管理的公司，单一化业务将被逐步取代。而海外市场相比国内而言确实有着更为丰富及成熟的投资产品以及众多有着长久经验积累和回报证明的专业知名机构，国内投资者可以在更为透明成熟的环境中去做多样化的选择，增强长期收益的可能性以及对抗区域性风险的能力。
我国的财富管理行业经历了从无到有、从不断探索到规模化发展的历程，在监管政策不断落地、金融改革的不断深入和金融市场对外开放举措频出的大环境下，有机遇更伴随着挑战，这需要整个行业共同努力，构建具有中国特色的财富管理体系。
