利用不同类型的退休储蓄工具也很有意义。对你的客户来说，重要的是要明白，他们为延迟退休而储蓄的所有税款，在他们将来支取时都要纳税。考虑到这一点，如果他们有罗斯401(k)退休金计划(Roth 401(k) option)，或者罗斯个人退休账户(Roth IRA)可能会更好，因为后者可以让他们在退休后获得无需纳税的资金。通过利用这两种形式的储蓄，他们将来将有更多的灵活性来控制他们的所得税。
此外，与目前提到的大多数退休账户不同，拥有投资账户也很重要，它可以让你在任何时候都可以动用资金，而不会受到惩罚。投资账户可以产生不同形式的应税收入，你的客户应该对它们是什么以及如何运作有一个基本的了解。
这件事情很简单，比如持有他们的投资至少12个月和一天，就可以把短期资本收益转化为长期资本收益，这意味着可以节省大量的税收。你见过多少次客户在达到这个门槛前几天卖掉一项投资，却在没有迫切需要卖掉的情况下，毫无理由地多缴了很多税?
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